中邦银行程锋:依托金融科技新布局,开拓支撑新路径

中邦银行行长程锋近日发布中国人民银行《金融科技发展规划(2019-2021)》,明确指出,在金融科技的帮助下,商业银行有效扩大了金融服务的覆盖面,显著提高了控风水平,降低了服务成本,在金融服务走向实体经济的道路上走出了一条可持续发展的新路。

中邦银行是中国第11家民营银行,也是湖北省第一家民营银行。

中邦银行自2017年5月开业以来,一直秉承“聚焦工业生态圈、帮助小微企业、帮助公众创业”的使命。它利用物联网、云计算、大数据、人工智能、区块链等金融技术,打造了三家银行,即“开放交易和场景的互联网交易银行、致力于生产和金融深度融合的供应链金融银行、由数字驱动技术带动的开放数字银行”。

截至2019年8月底,中邦银行拥有350亿元资产,为780万客户提供服务。

中邦银行自成立以来,一直以金融科技为基础和发展动力。它在业务拓展、风险控制和业务运营等各个方面应用了金融科技。

一方面,依托大股东卓尔的产业生态圈体系,运用区块链分布式账本加密安全、智能合约、防篡改、可追溯等特性,以及物联网智能监管、智能标签等技术手段,采集小微企业日常经营的数据,结合“E账通体系金融输出平台”,实现商流、物流、信息流和资金流的四流合一,全面提升小微企业数字化经营水平,解决银企信息不对称的问题,为银行进行风险识别和风险定价提供数据支撑。一方面,依托大股东卓尔的产业生态系统,利用区块链分布式图书加密安全、智能合同、防篡改、可追溯性等技术手段,以及物联网智能监管、智能标签等技术手段,收集小微企业的日常运营数据。结合“电子账户系统金融输出平台”,实现业务流、物流、信息流和资金流的整合,全面提升小微企业数字化运营水平,解决银企信息不对称问题,为银行风险识别和风险定价提供数据支持。

另一方面,推进全行数字化建设,提出了项目敏捷性、产品组件化、业务标准化和架构平台四个现代化。

与此同时,中邦银行推出了自主开发的大数据智能控风平台——“依托天堂”。通过100多个数字模型和6000多个数据维度,实现从信贷申请到贷后管理的全面数字化管理,全面降低用户贷款申请成本,提高运营效率,使普惠金融真正落地。

中邦银行作为华中地区第一家开放式银行,通过B2B2C服务模式和可配置、模块化、模块化的产品设计,实现了金融服务的“即插即用”,使其合作伙伴快速发展。目前,它已经完成了几十个互联网场景平台的连接。针对小微企业和个体经营者对信贷产品的不同需求,中邦银行先后推出了“中联贷款”、“中威贷款”、“钟毅贷款”、“中水贷款”等产品。

国有银行正在朝着“有交易的国有银行”的目标稳步前进。

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